Mit 25 denkt kaum jemand an die Altersvorsorge — das eigene Leben erscheint unendlich, finanzielle Probleme sind ein abstraktes Zukunftsthema. Doch genau in diesem Alter entscheidet sich, wie komfortabel Ihr Ruhestand ausfallen wird. Denn wer mit 25 anfängt, muss mit deutlich weniger Aufwand auskommen als jemand, der erst mit 40 beginnt.
Warum der Zinseszinseffekt alles verändert
Albert Einstein soll den Zinseszinseffekt als achter Weltwunder bezeichnet haben. Ob er das wirklich sagte, ist unerheblich — die Mathematik dahinter ist beeindruckend. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent pro Jahr verdoppelt sich Ihr Kapital etwa alle zehn Jahre. Wer mit 25 einzahlt, hat mit 65 drei bis vier Verdopplungen hinter sich. Wer mit 35 anfängt, nur zwei.
Die drei Säulen der Altersvorsorge
Die klassische Dreisäulen-Strategie bleibt der Goldstandard: gesetzliche Rente, betriebliche Vorsorge und private Vorsorge. Für Angestellte und Selbstständige gelten unterschiedliche Gewichtungen. Grundsätzlich gilt: Jede Säule, die Sie frühzeitig bedienen, reduziert die Last in späteren Jahren.
ETFs und Indexfonds als idealer Einstieg
Mit 25 haben Sie einen entscheidenden Vorteil: eine lange Anlagedauer. Das erlaubt Ihnen, auch in volatilen Phasen breit gestreut investiert zu bleiben. ETFs auf den MSCI World oder FTSE All-World sind ein bewährter Startpunkt. Sparpläne ab 25 Euro pro Monat sind bei den meisten Brokern möglich.
Die 72er-Regel
Eine einfache Faustformel zeigt, wie schnell sich Ihr Geld verdoppelt: Teilen Sie 72 durch Ihre annualisierte Rendite. Bei 6 Prozent Rendite sind es 12 Jahre, bei 8 Prozent nur 9 Jahre. Nutzen Sie diese Regel als Motivation, frühzeitig zu investieren — jeder Monat zählt buchstäblich.
Was Sie jetzt tun sollten
Eröffnen Sie noch in diesem Monat einen Depot- oder Aktiensparplan bei einem günstigen Anbieter. Beginnen Sie mit einem Betrag, den Sie monatlich komfortabel aufbringen können — auch wenn es zunächst nur 50 Euro sind. Automatisieren Sie die Einzahlung, damit Sie nicht in Versuchung kommen, den Monat auszusetzen. Und investieren Sie breit gestreut in ETFs, nicht in Einzeltitel oder Krypto.
Fazit
Der beste Zeitpunkt, mit der Altersvorsorge zu beginnen, war vor fünf Jahren. Der zweitbeste ist heute. Selbst kleine Beträge machen über 40 Jahre hinweg einen enormen Unterschied. Fangen Sie jetzt an — Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.